Процент от банковского вклада

Финансовый форум: WebMoney, Яндекс.Деньги, банковские/кредитные карты, наличные и т.д. Операции с финансами: вывод/ввод, оплата услуг, кредитование, все это обсуждается тут.
Аватара пользователя
Jerom
Сообщения: 141

Процент от банковского вклада

Сообщение Jerom » Сб апр 26, 2014 3:17 pm

Если вы скопили приличную сумму денег, то конечно же задумаетесь о том, чтобы вложить их в депозит в банке, дабы ваши деньги не просто лежали в комоде, а работали на вас, принося процент прибыли. Но многим людям сейчас непонятно, можно ли жить нормально только на процент с такого вклада?

На вклады в рублях вы сегодня можете получить 12% годовых в России. В Украине в обычное время ставки примерно такие же, и только когда ожидается обвал гривны, они поднимаются до 26%. Долларовые вклады сейчас в районе 4-8%.

Но при любом вкладе нужно учитывать инфляцию. Она разная как для валюты, так и для стран, всё сугубо индивидуально. Деньги имеют свойство обесцениваться. Тысяча рублей сегодня это совсем другие деньге, нежели тысяча рублей десять назад. Они различаются по стоимости, на них можно купить разное количество товаров и услуг. Поэтому важно учитывать, чтобы процент годовых при вкладе в банк был выше процента инфляции. Но чтобы получать доход от депозита каждый месяц, без потери от инфляции, нужно оставлять на столько процентов, сколько составляет инфляция.
Безопасно для счёта мы можем снять разницу между процентной ставкой и процентом инфляции. На любой валюте доход получится примерно 4%, а если вы выберете долларовый вклад, то снимать его проценты нужно в конце вклада, а так же он будет самый длительны. Для рублевых вкладов оптимальная процентная ставка на уровне 3-5% годовых.

Из этих цифр вычисляйте, хватит ли вам денег, чтобы прокормить себя и свою семью. Например, если вам нужно 600 долларов в месяц, то вложить вы должны примерно 180 тысяч долларов. Именно такая сумма нужна для того, чтобы хоть как-то жить на проценты со вклада. Конечно, у большинства наших соотечественников таких сумм нет.

Если деньги вам длительное время не понадобится, то более выгодно её можно вложить в недвижимость. Например, купить квартиру, а потом сдавать её. Это выгодно ещё и потому, что стоимость жилья растёт вместе с инфляцией, о которой в данном плане вам не придётся беспокоиться.
Таким образом, мы видим, что жить на банковские вклады очень проблематично, особенно обычному рабочему человеку в нашей стране. Чтобы ваши деньги вас обеспечивали, лучше поискать другие источники дохода, такие как недвижимость.
Реклама
Аватара пользователя
pessimist
Сообщения: 47
Благодарил (а): 55 раз
Поблагодарили: 6 раз

Re: Процент от банковского вклада

Сообщение pessimist » Пт сен 02, 2016 1:48 pm

Jerom писал(а):Если вы скопили приличную сумму денег, то конечно же задумаетесь о том, чтобы вложить их в депозит в банке, дабы ваши деньги не просто лежали в комоде, а работали на вас, принося процент прибыли. Но многим людям сейчас непонятно, можно ли жить нормально только на процент с такого вклада?

Здравствуйте, уважаемые форумчане!

Наткнулся на пост с любимой темой и зацепило! Хочется написать тут своих пару капель.

Если вы хотите, чтобы ваши деньги работали на вас - работайте с ними сами. В банках деньги не работают! Они там даже не сохраняются. Это аксиома! Конечно, за такое безапелляционное заявление - меня, наверное попросят объясниться. Извольте.

С любой прибыли физического лица государство берет налоги, а с процентов по вкладам - нет. Как вы думаете почему? Вернее, налог государство в РФ все-таки берет с процентов по вкладу и немаленький такой налог, аж 35% от налогооблагаемой базы.

Что за база такая? А очень простая, если проценты по вкладу превышают ключевую ставку Центробанка на пять процентов - стартует налог на материальную выгоду. Налоговой базой является превышение вышеуказанного старта. Сегодня ключевая ставка 10,5% и плюс 5% это 15,5%.
15,5% годовых это максимальная необлагаемая налогом процентная ставка по вкладу на сегодня.

Вы видели, хоть один приличный банк, который предлагает такие проценты по вкладу? И я не видел... Но получается, что если с тебя государство не берет налог, значит оно уверено, что прибыли у тебя не будет. А почему не будет? А потому, что необеспеченных денег будет напечатано не меньше, чем 15,5%!

Вот копил, копил трудяга и скопил себе целый миллион и положил его в банк под 10% годовых (самый высокий процент сейчас на рынке вкладов). Через год у него на счету будет 1 100 000 рублей. А что с необеспеченными деньгами? Правильно, они снизят покупательскую способность денег на 15,5%. Что у нас осталось? 1 100 000 *(100 - 15,5)/100 = 929 500 рублей! Как Вам такая работа денег? Давайте еще годик подождем? Чего будет-то?

1 100 000 + 10% = 1 210 000 рублей будет у трудяги на счету в банке. Но купить на них он сможет столько товара, сколько стоят деньги. А деньги его уже стоят 1 210 000 *(100 - 15,5)/100*(100 - 15,5)/100 = 863 970 рублей.

Вот по этой простой причине деньги не поддаются накоплению в банках. Не верите? Попробуйте накопить на недвижимость внося на вклад ежегодно меньше 15,5% от той суммы, что там лежит. Ничего у Вас не получится.

Может ипотека? А вы думаете банки считать не умеют? Их расчеты еще более сложны, чем моя простая прикидка и уж, поверьте моему слову, дарить свои деньги банки никому не собираются. В ипотеку недвижимость вам обойдется в две цены, как минимум.
Jerom писал(а):Безопасно для счёта мы можем снять разницу между процентной ставкой и процентом инфляции. На любой валюте доход получится примерно 4%, а если вы выберете долларовый вклад, то снимать его проценты нужно в конце вклада, а так же он будет самый длительны. Для рублевых вкладов оптимальная процентная ставка на уровне 3-5% годовых.

О какой безопасности может идти речь, с учетом вышеизложенного мною? Деньги, которые лежат в банке - не сохраняются от инфляции. Дык, что же? На фиг банки?

Горячиться здесь, конечно, не следует. Если вы копите на машину или другую крупную покупку - смысл держать деньги в банке есть. В банке их подъест инфляция, но существенно меньше, чем у вас в чулке.

Есть еще один резон в банковских вкладах. Сейчас у многих банков есть дистанционное обслуживание через Интернет и линейки вкладов с ежемесячными выплатами процентов на счет. Если выплачиваемые проценты вкладывать в рисковые мероприятия - можно получить более высокую доходность. С другой стороны, если не повезет и риск себя не оправдает - в следующем месяце снова будут проценты, а следовательно и деньги для другого рискового мероприятия.
Jerom писал(а):Если деньги вам длительное время не понадобится, то более выгодно её можно вложить в недвижимость. Например, купить квартиру, а потом сдавать её. Это выгодно ещё и потому, что стоимость жилья растёт вместе с инфляцией, о которой в данном плане вам не придётся беспокоиться.

Это самый распространенный и верный способ сохранения денег. Но, чтобы не нарваться на айсберги этого способа - нужно много работать по этому вопросу и нужен очень солидный капитал. Нашему трудяге из примера с его 1 000 000 рублей - это не по зубам.

А что же делать, как сохранить заработанные деньги?

Этот вопрос я задавал многим знакомым людям, у которых есть собственный бизнес и солидный доход. Знаете, что мне ответили все 100% на мой вопрос? Правильно, ответ был краткий как выстрел: "Никак!".

То есть все мои знакомые хорошего достатка думают не о том, как сохранить капитал, а думают только о том, как увеличить свой доход. Они постоянно работают не со своими деньгами, а с источником дохода.

А есть у меня знакомые бедные люди. Знаете, что они говорят о сохранении денег? Примерно следующее:

Если бы у меня были деньги я бы:

- вложил в банк и жил на проценты
- купил доллары чтобы сохранить заработанное
- вложил на форексе
- вложил на бирже
- вложил в МФО
- вложил в МММ

Пока такие люди не изменят свое мышление, у них нет шансов стать не то, чтобы богатыми, а даже обеспеченными людьми. А с учетом того, что лисы-Алисы и коты-Базилио не преследуются сейчас государством их расплодилось так много, что шансы стать Буратиной на поле чудес невероятно высоки.

В школах начинают вводить "финансовую грамотность". Это полный беспредел. Под соусом финансовой грамотности детей будут учить как взять потребительский кредит под самые маленькие проценты. При этом, подразумевается, что брать потребительский кредит - это финансово грамотно! Будут учить как класть деньги на вклад в банк - и это тоже подразумевается финансово грамотным!

Смотришь новости по телевизору и понимаешь почему бедные беднеют, а богатые - богатеют. Все дело в правильном образовании и образе мышления.

Вернуться в «Финансы»

Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и 1 гость